【完全ガイド】カードローン会社徹底比較!

カードローンの必要性について

カードローンは、急な出費や予期せぬ出費など、現金が必要になったときに便利な借り入れ方法です。
例えば、結婚式や引っ越し、旅行などの費用が必要になった場合、
手元に現金がない場合にはカードローンを利用することで、すぐに必要なお金を手に入れることができます

また、カードローンは消費者金融や銀行、クレジットカード会社など様々な金融機関が提供しています。
そのため、自分に合った金利や返済プランを選ぶことができる点も魅力です。
さらに、申し込みがスマホやパソコンからできるため、手軽に利用することができます

注意
カードローンは借りたお金を返済することが大切です。
返済期日を守らないと遅延損害金が発生する場合があり、
返済が滞ってしまうとクレジットスコアが下がることもあります。
そのため、カードローンを利用する場合には返済計画をしっかりと立て、返済期日を守ることが重要です。 

アコム、SMBCモビット、プロミス、アイフルのカードローンが選ばれる理由について

カードローン会社を選ぶなら、大手4社(アコム、SMBCモビット、プロミス、アイフル)が圧倒的におすすめです。
カードローン会社は日本には100社以上あるといわれていますが、やはりどれもカードローン専門会社大手4社には勝てない印象です。
主にこの4社が優れているポイントをお伝えします。

  1. 申し込みが簡単
    ネットでの申し込みが可能で、申し込み手続きが簡単なのも選ばれる理由の一つです。また、来店不要で契約ができるため、忙しい人でも手軽に利用することができます。
  2. 迅速な融資
    審査から融資までのスピードが比較的早いことが特徴です。急な出費や、早急にお金が必要な場合には、迅速な融資が可能なことが選ばれる理由の一つです。
  3. 多様な返済方法
    返済方法が多彩で、自分に合った返済プランを選ぶことができます。また、リボ払いやボーナス一括返済に対応しているのも特徴の一つです。
  4. キャンペーンが豊富
    様々なキャンペーンを実施していることがあり、特に新規顧客向けのキャンペーンが豊富です。キャッシュバックやポイント還元などのキャンペーンがあるため、お得に利用することができることも選ばれる理由の一つです。
補足
その他にも、利用限度額が高い(最大800万円まで)、審査も早く(即日融資可)返済プランも他社に比べ多い印象です。やはりカードローン専門大手なだけあって、利用者のニーズに合ったサービスが提供されていると感じます。

次に、大手4社が良いのはわかったけど、大手4社の中で自分はどこを選択すべきか悩むと思います。
よって、それぞれの特徴など、最後にはわかりやすい比較表をお見せしますので、自分に合ったカードローンを見つけてみてください。

アコムのカードローンについて

アコムの特徴について

  • 審査がスピーディーで即日融資が可能
  • 申し込み方法が豊富で、店舗やインターネット、電話での申し込みが可能
  • 利用限度額が比較的高く、最大800万円まで借り入れが可能
  • 保証会社不要で、担保や保証人を用意する必要がない
  • 利用者に対して、ポイント還元やキャッシュバックなどの特典がある

審査基準や金利について

審査基準

アコムの審査基準は以下のような項目があります。

  • 年齢:満20歳以上の方
  • 収入:安定した収入がある方
  • 信用情報:信用情報に問題がない方
  • 雇用形態:正社員・契約社員・パート・アルバイトなど、安定した雇用形態がある方
  • その他:アコムが定める審査基準に該当する方

金利

アコムの金利は、借入額や返済期間によって異なりますが、一般的には以下のような金利となっています。

  • 1万円~99万円までの借入:年利7.7%~18.0%
  • 100万円~300万円までの借入:年利7.7%~15.0%
  • 301万円~500万円までの借入:年利4.7%~7.7%
  • 501万円~800万円までの借入:年利3.0%~4.7%
補足
金利は審査結果や借入金額、返済期間、利用状況によって変動する場合があります。
また、アコムには、無利息期間がある「新規ご利用者限定サービス」もあります。

アコムのカードローンが選ばれる理由について

  1. 審査がスピーディーであること
    アコムは、最短30分で審査が完了するというスピーディーな審査が特徴です。
    急な出費にも対応できるため、多くの人に利用されています。
  2. カードローンの種類が豊富であること
    アコムは、短期から長期まで幅広い種類のカードローンを取り揃えています。
    また、無利息期間が設けられている商品もあり、利用者にとって魅力的な選択肢となっています。
  3. 契約が簡単であること
    アコムは、Web契約が可能なため、自宅にいながら簡単にカードローンの契約をすることができます
    また、申込み後に来店不要でカード発行が可能な場合もあり、手続きが簡単な点も魅力的です。
  4. サポート体制が充実していること
    アコムは、24時間365日対応のコールセンターや、インターネットからの相談も可能なサポート体制を整備しています。
    不安な点や疑問点があった場合にも、すぐに解決することができます。
  5. 多様なキャンペーンがあること
    アコムは、定期的に様々なキャンペーンを実施しています。
    キャッシュバックキャンペーンやポイント還元キャンペーンなど、利用者にとって魅力的な特典が多数用意されています。
アコム
 
融資上限額 金利 審査時間
最大800万円 3.0%~18.0% 最短30分
WEB完結 無利息期間 融資スピード
融資まで(※) 最大30日間 最短30分融資
 

SMBCモビットのカードローンについて

SMBCモビットの特徴について

  1. 審査がスピーディーであること
    SMBCモビットの審査は最短30分で結果がわかると言われています。
    (※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)
    急な出費があった際に、すぐにお金が必要な場合には、非常に助かる特徴です。

  2. 選べる返済プランが多いこと
    SMBCモビットでは、お客様が自分に合った返済プランを選択できるよう、様々な返済プランを用意しています。
    例えば、毎月一定額返済する定額返済プラン、返済額を自由に選べるフリープランなどがあります。

  3. 利用限度額が高いこと
    SMBCモビットの利用限度額は、最大で800万円までと、比較的高額な設定になっています。
    (※借入限度額は審査によって決定いたします)
    このため、大きな購入や支払いが必要な際にも、カードローンを利用することができます。

  4. 幅広い利用シーンに対応していること
    SMBCモビットは、旅行や車の修理など、様々な用途に利用できるカードローンです。
    また、消費者金融のイメージが強いカードローン業界において、大手銀行のグループ会社運営のカードローンとしても知名度が高く、利用者も多い特徴があります。

審査基準や金利について

審査基準

  • 年齢が20歳以上であること
  • 定期的な収入があること
  • 返済能力があること
  • クレジットヒストリー(借入履歴)が良好であること
  • 顔写真付き身分証明書を持っていること

金利

SMBCモビットの金利は、借入額や返済期間によって異なりますが、以下のようなものがあります。

  • 3.0%〜18.0%
補足

SMBCモビットの審査基準については、年齢・年収・勤続年数・借入件数などが重要な要素とされています。
特に、安定した収入があるかどうかが審査において大きなポイントとなっています。

SMBCモビットのカードローンが選ばれる理由について

  1. スピーディーな審査・融資
    SMBCモビットの審査は最短30分で結果が出るため、急な資金需要にも対応できます。
    (※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)
    また、審査に必要な書類も少なく、ネット上での手続きが可能なため、煩雑な手続きをする必要がありません。

  2. 初めての方でも安心のサポート体制
    初めての方でも安心して利用できるよう、SMBCモビットでは専用の相談窓口やお得なキャンペーンを実施しています。
    また、借り入れ前にシミュレーションができるため、自分に合ったプランを選ぶことができます。

  3. 多彩な返済方法
    SMBCモビットでは、ATMやネットバンキングなど、さまざまな返済方法を提供しています。
    また、リボ払いやボーナス一括払いなど、個人の返済スタイルに合わせた返済方法も選べます。

SMBCモビット
 
融資上限額 金利 審査時間
最大800万円 3.0%~18.0% 10秒簡易審査
WEB完結 無利息期間 融資スピード
融資まで 最短即日融資

 

※借入限度額は審査によって決定いたします
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

プロミスのカードローンについて

プロミスの特徴について

  1. 即日融資
    プロミスは、審査に通れば最短20分で融資が可能です。
    急な出費や支払い期限が迫っている場合でも、すぐに融資を受けることができます。

  2. 最大120日間無利息サービス
    プロミスでは、初めての借入れであれば最大120日間無利息で利用できる「スペシャルW(ダブル)」サービスを提供しています。
    無利息期間中に返済すれば、利息を全く払わずに借り入れることができます。

  3. ネット完結で手続きが簡単
    プロミスの申し込みは、ネット上で完結するため、自宅や外出先から手軽に申し込むことができます。
    また、必要な書類を提出するだけで、手続きが簡単に済みます。

  4. 多彩な返済方法
    プロミスでは、ATMやインターネットバンキング、コンビニエンスストアなど、様々な方法で返済が可能です。
    また、返済日や返済金額を自由に変更できる「カードローンおまとめ計画」も提供しています。

審査基準や金利について

審査基準

・安定した収入があること
・信用情報に問題がないこと
・年齢が20歳以上で60歳以下であること
・日本国籍または永住権を持っていること
・申込者自身が申し込みを行うこと

金利

プロミスの金利は、借り入れ額によって異なります。
例えば、50万円を借りた場合、返済期間が最長36回の場合、金利は4.5%〜17.8%となります。
また、返済期間が最短の7日間の場合は、14.0%の利率が適用されます。

補足
返済期間に応じて金利が変わるフラット35タイプや、借入金額によって金利が変わるステップアップタイプの商品もあります。
ただし、金利は審査結果や借入条件によって変わるため、詳細は公式サイトで確認することをおすすめします。

プロミスのカードローンが選ばれる理由について

  1. スピーディな審査と即日融資
    プロミスは、最短30分での審査や即日融資が可能なため、急な出費にも対応できます。

  2. 高額融資が可能
    プロミスでは、最大で500万円までの融資が可能です。急な出費や大きな買い物にも対応できます。

  3. キャッシング機能が充実
    プロミスのカードには、VisaやMastercardのロゴが付いており、キャッシングだけでなくクレジットカードとしても利用ができます
    また、海外旅行保険やショッピング保険などの付帯サービスも充実しています。

  4. リボ払いが充実
    プロミスのカードローンでは、リボ払いが充実しており、返済方法が選べるのも魅力的です。

  5. インターネットでの手続きが簡単
    プロミスでは、パソコンやスマートフォンからの申し込みが可能で、手続きが簡単に行えます。

プロミス
 
融資上限額 金利 審査時間
最大500万円 4.5%~17.8% 最短20分
WEB完結 無利息期間 融資スピード
融資まで 30日間 最短25分融資も可能
 

アイフルのカードローンについて

アイフルの特徴について

  1. 長く続く歴史と実績
    アイフルは1967年に設立され、現在は「株式会社アイフル」の名称で展開しています。
    40年以上にわたりカードローンサービスを提供しており、多くの顧客からの信頼を得ています。

  2. 充実したサポート体制
    アイフルでは、お客様に安心してサービスを利用していただけるよう、充実したサポート体制を整備しています。
    例えば、申し込みから融資までをサポートする「お申し込みナビ」や、融資後の返済について相談できる「返済相談窓口」などがあります。
  3. キャッシュバックプログラム
    アイフルでは、新規でカードローンを利用する際に、一定期間内に返済を完了した場合にキャッシュバックが受けられるプログラムを実施しています。
    これは、返済能力があるとみなされるお客様に対して、より有利な条件でカードローンを提供するための施策です。

  4. 全国に展開する店舗網
    アイフルは全国に多数の店舗を展開しており、店頭での申し込みや相談も可能です。
    店舗が近くにあると、手続きや返済に関するトラブルが発生した場合にも、スムーズに対応できる利点があります。

審査基準や金利について

審査基準

  • 年齢が20歳以上であること
  • 定期的な収入があること
  • 借入件数が過剰でないこと
  • 信用情報に問題がないこと

金利

  • 最低金利は3.0%で、借入金額や返済期間によって異なる
  • 年利10%以上かかる場合があるため、返済計画を立てる際には注意が必要

アイフルのカードローンが選ばれる理由について

  1. 審査が早いこと
    最短で20分で融資が可能な場合があり、急な出費にも対応できます。
  2. 融資限度額が高いこと
    最大800万円までの融資が可能です。
  3. 返済方法が多様であること
    ATM、銀行振込、口座振替など、様々な返済方法が用意されています。
  4. コールセンターがあること
    基本的に受付時間は9:00~18:00なので、この時間帯であれば相談や問い合わせができます。
  5. 収入証明書が原則不要であること
    ただし、ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票などの収入を証明するものが必要です。
アイフル
 
融資上限額 金利 審査時間
最大800万円(※2) 3.0%~18.0% 最短20分(※1)
WEB完結 無利息期間 融資スピード
※融資まで 初回最大30日間 最短20分(※1)
 

※1 お申し込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます。
※2 ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票などの収入を証明するものが必要です。

まとめ

アコム、SMBCモビット、プロミス、アイフルのカードローンの比較

項目 アコム SMBCモビット プロミス アイフル
審査時間 最短30分可能 最短30分可能 最短即日可能 最短20分可能
審査基準 安定した返済能力を重視 申込者の返済能力を重視 審査基準が比較的緩め 申込者の信用情報を重視
利用限度額 800万円まで可能 100万円まで可能 1000万円まで可能 800万円まで可能
金利 3.0%~18.0% 3.0%~18.0% 4.5%~17.8% 3.0%~18.0%
返済方法 ATM、銀行振込、コンビニ、インターネット インターネット、銀行振込、コンビニ ATM、銀行振込、コンビニ、インターネット ATM(提携ATM設置店のみ)、銀行振込、コンビニ、インターネット

※金利や限度額、借入期間などは変更される可能性があります。

それぞれのカードローンのメリット・デメリットについて

メリット
  • ご都合に合った方法で借入、返済が可能。
  • 契約後、最短30分で融資も可能。
  • キャッシング枠の増額が比較的容易。
デメリット
  • 金利がやや高め。

 

メリット
  • 申込方法が豊富で、スマホやインターネットからも申し込み可能。
  • 借入限度額が比較的高め。
  • 利用者の返済能力に応じて、金利が個人にあわせて決定される「フリーローン」が利用できる。
デメリット
  • 審査が厳しく、審査時間も比較的長め。
  • 契約後の融資は、平日の午前10時から午後3時の間に限られる。
  • 金利は、フリーローンを除いて他社と比べてやや高め。

 

メリット
  • 審査時間が短く、即日融資も可能。
  • 申込方法が豊富で、スマホやインターネットからも申し込み可能。
  • 金利が比較的低めで、借入限度額も比較的高め。
デメリット
  • 審査が厳しく、借入限度額が低い場合がある。
  • 借入条件や金利が個人によって異なる場合がある。
  • 他社と比べて、返済期間が短めである。

 

メリット
  • 審査時間が比較的短く、最短20分で融資も可能。
  • ネットからの申し込みが可能。
  • 初めて利用する方には最大30日間利息0円期間がある。
デメリット
  • 金利が高めである。
  • 他社と比べて、返済期間が短めである。

カードローンを選ぶ際に重要なポイント

  1. 金利や返済期間などの条件
    カードローンを利用する場合、金利や返済期間などの条件は非常に重要です。
    金利が高いと返済額が大きくなり、返済期間が短いと返済額が多くなるため、自分の返済能力に合わせて選ぶ必要があります。

  2. 審査基準
    カードローンを利用する場合、審査に通らなければ利用することができません。
    審査基準は金融機関によって異なるため、自分の信用情報や収入などの状況に合わせて選ぶ必要があります。

  3. 借り入れ限度額
    カードローンは、金融機関によって借り入れ限度額が異なります。
    自分が必要な金額に合わせて選ぶ必要があります。

  4. 返済方法
    返済方法には、一括返済や分割返済、リボ払いなどがあります。
    自分の返済計画に合わせて選ぶ必要があります。

  5. サービスや特典
    金融機関によって、サービスや特典が異なる場合があります。
    自分にとって必要なサービスや特典があるかどうかも重要なポイントのひとつです。

最後に

正直、大手4社は大きく差があるわけではないので、私としてはその中でも自分に合ったところを選べば問題ないと思います。
また、審査落ちのすべり止めや、複数社の同時申し込みをされる方も多いので、1つに絞る必要はないと思います。

まずは1つどこか決めて、そのカードローンのオペレーターに相談するところからの判断でも問題ないと思います。

アコム
 
融資上限額 金利 審査時間
最大800万円 3.0%~18.0% 最短30分
WEB完結 無利息期間 融資スピード
融資まで(※) 最大30日間 最短30分融資
 
SMBCモビット
 
融資上限額 金利 審査時間
最大800万円 3.0%~18.0% 10秒簡易審査
WEB完結 無利息期間 融資スピード
融資まで 最短即日融資
 
プロミス
 
融資上限額 金利 審査時間
最大500万円 4.5%~17.8% 最短20分
WEB完結 無利息期間 融資スピード
融資まで 30日間 最短25分融資も可能
 
アイフル
 
融資上限額 金利 審査時間
最大800万円(※2) 3.0%~18.0% 最短20分(※1)
WEB完結 無利息期間 融資スピード
※融資まで 初回最大30日間 最短20分(※1)
 

※1 お申し込み状況によってはご希望に添えない場合がございます。
※2 ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票などの収入を証明するものが必要です。