楽天カードローンの特徴やメリット・デメリットを解説!使い方や申し込み方法も紹介

楽天カードローンとは?

楽天カードローンとは、楽天銀行が提供するカードローンサービスのことです。
楽天カードローンは、楽天会員であれば誰でも利用が可能で、申し込みや審査もオンライン上で簡単に行うことができます。
また、金利も低めであり、借り入れ限度額も最大1,000万円までと比較的高めに設定されています。

楽天カードローンの特徴としては、利用明細書が「楽天カード」の明細書と一緒に送付されるため、
カードとカードローンの支払いがまとめて行えることが挙げられます。
また、楽天銀行口座を持っている場合、返済が自動で行える「振替返済サービス」も利用できます。

さらに、楽天カードを持っている場合、楽天スーパーポイントが貯まります。
楽天カードローンで借り入れした金額に応じて、ポイントが貯まるため、実質的な利息が下がるというメリットもあります。
楽天ポイントは、楽天市場でのお買い物や、楽天トラベルなどでの旅行代金の支払いに利用することができます。

楽天カードローンの特徴とは?

  1. 低金利
    楽天カードローンは、低金利のカードローンとして知られています。
    金利は3.0%〜18.0%で、返済期間が長いほど低金利になるプランもあります。
  2. 最短即日融資
    楽天カードローンは、最短即日融資が可能です。
    申し込みが承認されれば、当日中に融資を受けることができます。
  3. 借り入れ額の自由度が高い
    楽天カードローンでは、借り入れ額の自由度が非常に高く、
    10万円から1000万円までの幅広い金額を借り入れることができます。
  4. 返済シミュレーションができる
    楽天カードローンでは、公式サイトで返済シミュレーションができます。
    借り入れ金額や返済期間を入力するだけで、返済額や金利の詳細などを確認できます。
  5. 楽天ポイントが貯まる
    楽天カードローンを利用すると、楽天ポイントが貯まります。
    借り入れ金額に応じたポイントがもらえるほか、返済時にポイントで返済することも可能です。

以上が、楽天カードローンの特徴となります。

楽天カードローンのメリットとデメリット

【メリット】

  1. 低金利で借りられる
    楽天カードローンは、低金利での借り入れが可能です。
    利用限度額や返済期間によって金利が変わりますが、最低金利は4.5%からとなっています。
  2. 審査が早い
    楽天カードローンは、審査が比較的早いという特徴があります。
    書類審査による仮審査の結果は最短30分程度でわかります。
    本審査に必要な書類提出後、最短で即日融資が可能となります。
  3. 返済方法が柔軟
    楽天カードローンは、返済方法が柔軟で、自分にあった返済方法が選べます。
    一括返済や分割返済、リボ払いなど、自分に合った返済方法を選ぶことができます。
  4. ポイント還元率が高い
    楽天カードローンを利用すると、ポイント還元率が高いのも魅力です。
    楽天カードのポイント還元率が最大で1.5%であるのに対し、楽天カードローンは最大で1.5%以上のポイント還元率があります。

【デメリット】

  1. 審査基準が厳しい
    楽天カードローンの審査基準は、他社に比べて厳しいといわれています。
    収入や勤務先などの情報に加え、借入状況や過去の支払い履歴など、総合的な審査が行われます。
  2. 最低利用限度額が10万円
    楽天カードローンは、最低利用限度額が10万円からとなっているため、
    小額の借入には向いていません。また、最高利用限度額も500万円までとなっています。
  3. 楽天カードを持っていないと利用できない
    楽天カードローンは、楽天カード会員であることが必須条件となっています。
    楽天カードを持っていない場合は、先にカードを作成する必要があります。

楽天カードローンの申し込み方法

楽天カードローンの申し込み方法は以下の通りです。

  1. 楽天カードローンの公式サイトにアクセスする
  2. 「カードローン申し込みはこちら」をクリック
  3. 楽天会員IDとパスワードでログイン
  4. 申し込みフォームに必要事項を入力する
  5. 申し込み内容を確認し、送信する

楽天カード会員であることが条件となります。
申し込みフォームには、基本情報や収入情報、勤務先情報などを入力する必要があります。
申し込み後、審査が行われ、審査結果によっては即日融資が可能となります。

楽天カードローンの返済方法

楽天カードローンの返済方法は、以下の3つがあります。

  1. 楽天銀行口座からの自動引き落とし返済
    楽天銀行口座を持っている場合は、返済日になると自動的に借入金額が引き落とされます。
    手間がかからないので、返済日を忘れる心配がありません。
  2. 銀行振り込み返済
    楽天カードローンの返済口座に振り込みを行うことで返済が可能です。
    振込手数料は自己負担となります。
  3. 窓口返済
    楽天銀行、楽天カードの窓口で返済することもできます。
    ただし、手数料がかかる場合があるので注意が必要です。

返済期間は最長120回まで設定可能で、毎月の返済額も自分で設定できます。
ただし、金利が低い分、毎月の返済額が大きくなる傾向にあるため、
自分の返済能力に合わせて計画的に返済することが重要です。

楽天カードローンの審査基準

楽天カードローンの審査基準は以下のような要素が考慮されます。

  1. 信用情報
    楽天カードローンの審査では、申込者の信用情報を確認します。
    信用情報とは、過去の借入履歴や返済履歴、滞納の有無などの情報を指します。
    過去に返済が滞っていたり、債務整理を行っている場合などは審査に通りにくくなることがあります。
  2. 収入
    申込者の収入も審査に影響します。
    楽天カードローンでは、安定した収入があるかどうかが重視されます。
    また、勤務先の種類や雇用形態によっても審査結果が異なることがあります。
  3. その他の情報
    楽天カードローンの審査では、年齢や住所、家族構成などの情報も確認されます。
    また、他の金融機関からの借入状況や、保証人の有無なども審査に影響することがあります。

以上のような要素が考慮され、審査が行われます。
ただし、審査基準は変更される場合がありますので、
詳細は楽天カードローンの公式サイトなどで確認することをおすすめします。

楽天カードローンのおすすめポイント

楽天カードローンのおすすめポイントは以下の通りです。

  1. 最短即日融資が可能
    楽天カードローンは最短即日融資が可能です。
    また、楽天銀行口座を持っている場合は、審査通過後すぐに融資金を口座に振り込んでもらうこともできます。
  2. 審査がスピーディー
    楽天カードローンの審査は、インターネット上で簡単に申し込みができ、最短30分で結果が出ます。
  3. 低金利で借りられる
    楽天カードローンは、低金利で借りられることが魅力の一つです。
    特に、楽天銀行口座を持っている場合は、金利が優遇されます。
  4. 無利息期間がある
    楽天カードローンには無利息期間が設けられており、最長30日間の利息が0円で借りられます。
    無利息期間中に借りたお金は、期間内に返済すれば金利がかからないため、返済計画に取り入れることがおすすめです。
  5. 追加融資がしやすい
    楽天カードローンは、既に借りている人にも、追加融資がしやすいサービスです。
    追加融資の審査もスピーディーで、審査通過率も高くなっています。

以上が、楽天カードローンのおすすめポイントです。

楽天カードローンの注意点

楽天カードローンを利用する際に注意すべき点は以下の通りです。

  1. 審査に通らない場合もあること
    楽天カードローンは審査基準が厳しいとされています。
    収入や勤続年数、返済能力などに問題がある場合は審査に通らない可能性があります。
  2. 金利が高いこと
    楽天カードローンの金利は、他のカードローンと比べるとやや高めです。
    借り入れ期間が長いほど金利が上がるため、返済計画を立てる際には注意が必要です。
  3. 借り過ぎに注意すること
    カードローンは簡単に借りられるため、ついつい借り過ぎてしまうことがあります。
    借り入れ額を無理せず、自分の返済能力に合わせて計画的に利用するようにしましょう。
  4. 契約内容をよく確認すること
    契約書をよく読んで、借り入れ金額や金利、返済期間、返済方法などをしっかりと理解しておくことが重要です。
    また、契約後には毎月の返済額や残りの借り入れ残高を確認するようにしましょう。
  5. ポイント還元があるため、返済計画をしっかりと立てること
    楽天カードローンは、楽天スーパーポイントが貯まるため、ポイント還元率に注目する人も多いでしょう。
    ただし、ポイント還元のために無理な借り入れをしてしまうと、返済計画が狂ってしまう可能性があります。
    返済計画をしっかりと立て、借り過ぎに注意するようにしましょう。

楽天カードローンのまとめ

楽天カードローンは、楽天グループが提供するカードローンであり、審査がスピーディーで、最短即日融資が可能です。
また、金利も低く、返済期間も長めに設定されています。
楽天カード会員であれば、カードローンの利用により楽天ポイントが貯まるというメリットもあります。

しかし、借り入れには返済能力が必要であり、返済しなければならない金額を十分に理解したうえで利用する必要があります。
また、返済期間が長い分、利息が増えてしまうことにも注意が必要です。

楽天カードローンを利用する際は、自己管理能力を高め、返済計画を立てることが大切です。

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